核心保障不能少，但要按需點餐

車險不是“全家福套餐”，沒必要照單全收，得根據自己實際的開銷場景來選擇性購買。

1、交強險（必須買）

這是國家強制要求的險種，保的是你撞了別人后，對第三方（不是你自己的車和人）造成的人身傷亡和財產損失。但它的額度很低，真遇上大事根本不夠用。

2、商業險（自主搭配）

1）車損險（建議買）：保你自己車子的維修費。像玻璃碎了、車被劃了（找不到責任人）、自燃、發動機進水等，都含在里面了，不用再單獨買一堆零碎險種。

2）第三者責任險（建議買）：用于賠償事故中第三方的人身傷亡和財產損失。考慮到當前人傷賠償標準及豪車維修成本，建議保額不低于200萬元，一二線城市可考慮提高到300萬元。

3）駕乘人員意外險（常被忽略，但很實用）：車損險保車，三者險保別人，這個險保的是你自己和車上的人。無論是家人還是朋友，萬一出事，它能提供額外的意外醫療和身故保障，比只貼在車險上的“座位險”通常保障更靈活實在。

實在拿不準怎么買？沒關系，現在有些工具能幫忙。比如微信里的騰訊微保等合規保險服務平臺上有“AI車險幫配”功能，只需在微信內搜索“微保車險”，或者在“微信-我的-服務-保險服務”即可找到。你只要簡單填填車輛情況、常在哪里開、有什么擔憂，它就能根據大數據算法，給你生成一個個性化的參考方案，告訴你為什么推薦某個保額，幫你理清思路，特別適合保險新手入門參考。

圖注1：微信搜索“微保車險”官方小程序入口

續保別只比價格！這些細節才是真坑

車險快到期，電話轟炸就來了，各家都說自己最便宜。但這時候，千萬別只看最后的總價！

警惕保障內容“縮水”。有些報價特別低，可能是偷偷降低了你的“三者險”保額，或者省掉了一些有用的附加服務。拿到報價單，一定要和上一年的保單逐項對比，看保障是不是一樣甚至更好。

其次，服務口碑很重要，比如理賠快不快、定損方不方便、賠款到賬及不及時，這些體驗比省幾十塊錢重要得多。尤其是如果你經常跑外地，了解一下保險公司在全國的網點和服務能力很關鍵。

最后，結合自身情況變化進行動態調整。如果過去一年你沒出過險，通常續保費用會降；但如果出了幾次險，保費可能上漲。另外如果車齡大了，也可以重新想想，車損險還值不值得按那么高的保額買。

在信息管理層面，可以利用平臺的數字化工具提高效率。比如騰訊微保就有車主證件夾這類服務，可提前在平臺加密保存自己的駕駛證等信息，續保比較時，打開小程序即可一鍵導入，不用每年重復填寫信息。

這四大誤區，看看你中招沒？

         第一，“全險”=全賠？錯！“全險”只是銷售話術，很多情況不賠，比如你車里的貴重物品丟失、車輛改裝件、事故發生后的貶值費等。

第二，只買交強險行不行？風險極大！撞了豪車或致人重傷，交強險就是杯水車薪，巨額差額得自己掏腰包。

第三，先修車，后報案？順序錯了！特別是大事故，一定要先打電話給保險公司報案，按指引拍照定損后再修，否則很可能被拒賠。

第四，保單扔車里就完事？最好把電子保單保存在手機里。出險時，手機能立刻掏出保單，比在車里翻找方便多了。

用好工具，讓車險真正成為“安心后盾”

說到底，買保險就是買一份安心和保障。現在投保和理賠服務也越來越方便了。像騰訊微保這樣的線上保險平臺，除了剛才提到的智能幫配，它的價值還在于能把多家保險公司的報價放在一起，讓你橫向對比更清晰。從在線投保、電子保單管理，到萬一需要時的理賠指引、進度查詢，都能在熟悉的微信環境里完成，流程簡化了不少。這相當于在你需要時，身邊多了一個隨時能找的“車險服務小助手”。

為什么推薦你在騰訊微保上買保險？因為騰訊微保是騰訊官方保險代理平臺，是專業持牌機構，服務有保障。它深度嵌入微信，入口好找、操作順手，不用額外下載App。平臺與多家知名保司合作，主流公司（包括中國人保、中國平安、中國人壽、太平洋保險等多家）都能報價，不僅選擇多，價格也透明實惠，沒有隱藏套路，更不會有過度的電話推銷干擾。理賠時，通過小程序就能一鍵報案，并有專人提供協助指引，非常省心。

圖注2：騰訊微保車險服務界面

無論通過什么渠道購買，自己心里要有桿秤：車險，保的是我們承受不起的重大風險。理清需求、看清條款、選對服務，才能真正發揮它的價值，讓我們每一次出行，都多一份從容和底氣。